Banka říká ne? Americká hypotéka pro podnikatele jako řešení

První banka vám řekla, že jako OSVČ nemáte dostatečně prokazatelný příjem. Druhá chtěla vidět tři roky daňových přiznání s rostoucím ziskem – a vy jste loni investovali do vybavení, takže zisk klesl. Třetí vás rovnou odkázala na podnikatelský úvěr s úrokem, který vás málem srazil ze židle.

A přitom máte dům. Máte pozemek. Máte nemovitost v hodnotě několika milionů. Jenže banka se na ni ani nepodívala. Zajímalo ji jen vaše daňové přiznání – a to jí nestačilo.

Možná jste se už smířili s tím, že peníze do firmy nedostanete. Že budete muset škrtat plány, odložit nákup stroje nebo odmítnout zakázku, kterou byste zvládli – kdybyste měli čím zaplatit materiál.

Ale co když existuje způsob, jak peníze získat – aniž byste museli bankám dokazovat, že jste dost dobří?

Když banka nevidí podnikatele, ale jen riziko

Problém není v tom, že byste nespláceli. Problém je v tom, že banka vás vidí jako nevyzpytatelného. Máte firmu? Riziko. Výsledky se mění rok od roku? Ještě větší riziko. Investujete do růstu místo vykazování zisku? Pro banku nepochopitelné.

Takže vám raději řeknou ne. Nebo vám nabídnou podnikatelský úvěr s úrokem přes deset procent, krátkou splatností a podmínkami, které vás dusí dřív, než vůbec stihnete peníze použít k něčemu smysluplnému.

A mezitím máte nemovitost, která by jim klidně pokryla dluh dvakrát. Ale klasická hypotéka je účelová – musela by jít na bydlení. Jenže vy nový byt nepotřebujete. Potřebujete peníze do firmy.

Zástava mluví jasněji než daňové přiznání

Americká hypotéka pro podnikatele funguje na jiném principu. Banka se neptá, jestli máte stabilní příjem. Ptá se, jestli máte nemovitost. A když ano – kolik z její hodnoty chcete půjčit.

Do 70 % hodnoty zástavy obvykle není problém. Máte byt za tři miliony? Dostanete až 2,1 milionu. Máte dům za pět? Můžete získat 3,5 milionu. A to bez dokazování, že váš byznys vypadá podle představ bankovního úředníka.

Protože když máte zástavu, banka má jistotu. A s jistotou přichází ochota půjčit – za rozumných podmínek.

Neúčelový úvěr znamená svobodu

U klasické hypotéky musíte bance dokládat každou fakturu. Kupujete materiál? Ukažte účet. Platíte dodavateli? Předložte smlouvu. Vyměníte okna místo střechy? Problém – to nebylo v plánu.

Americká hypotéka tohle neřeší. Dostanete peníze – a jak je použijete, je jen na vás. Potřebujete auto pro firmu? Koupíte si ho. Chcete splatit drahé leasingy? Uděláte to. Musíte předfinancovat zakázku? Máte na to.

Banka se neptá. Zajímá ji jen jedno – budete splácet? A když máte zástavu, riziko pro ni je minimální.

Úrok, který neudělá díru do rozpočtu

Podnikatelské úvěry mívají úroky přes deset procent. Americká hypotéka? Výrazně méně. Protože zástava snižuje riziko – a nižší riziko znamená nižší úrok.

A splatnost? Místo tří nebo pěti let máte obvykle až dvacet. To znamená nižší měsíční splátku – a ta vám dává prostor dýchat. Když máte slabší měsíc, neskolí vás vysoká splátka. Když se firmě daří, můžete splácet víc a dobu si zkrátit.

Flexibilita, kterou klasický podnikatelský úvěr nenabídne.

Jak to funguje, když máte s.r.o.?

Americká hypotéka se poskytuje na rodné číslo, ne na firmu. Takže pokud máte s.r.o., peníze si formálně berete jako fyzická osoba. Pak je můžete vložit do firmy jako půjčku společníka – a firma vám je postupně vrací.

Z těchto splátek platíte bance hypotéku. Jednoduché, čisté, legální. Firma má finance na to, co potřebuje, a vy máte kontrolu nad cash flow.

Jediný háček? Úroky z hypotéky si nemůžete dát do firemních nákladů, protože úvěr není vedený na firmu. Ale i tak to často vyjde levněji než klasický podnikatelský úvěr – a hlavně to funguje i tam, kde banka na podnikatelský úvěr řekne ne.

Není to pro každého – ale možná je to pro vás

Pokud nemáte nemovitost, tahle cesta není pro vás. Pokud potřebujete jen pár desítek tisíc, také ne – tam stačí běžný úvěr nebo kontokorent.

Ale když potřebujete statisíce nebo miliony, máte čím ručit a nechcete se dohadovat s bankou o účelovost a prokazování příjmů – pak je americká hypotéka řešení.

Řešení, které funguje i tam, kde klasické bankovní produkty selhávají. Protože podnikatel není zaměstnanec. A kdo to chápe, má náskok.